Un prieten cu un nou card de credit se întreabă de ce scorul său de credit fluctuează de la o lună la alta. Ea vrea să-și cumpere o casă, și sa angajat într-un regim serios de construire a creditelor care include monitorizarea scorurilor. Ea nu a ratat o singură plată, iar suisurile și coborâșurile o încurcă.
Cea mai bună estimare este că nu știe cum o rată de utilizare ridicată afectează scorurile prețioase. Câteva luni ajung până la limita de credit și apoi plătește soldul la zero până la scadență. În alte luni, ea utilizează mai mult de jumătate din limita de credit și apoi plătește la timp plățile minime la timp, până când soldul este redus din nou.
Consultanții financiari ne spun să folosim doar un procent modest din creditul nostru revolving. Se numește rata de utilizare. Unii au pus numărul magic la 30%, în timp ce alții l-au redus și mai mult. Am auzit la fel de scăzut ca 10 la sută. Scopul pentru 30 la sută pentru a vedea ce diferență face în scorul dvs. Evaluarea dvs. de credit se va îmbunătăți pe măsură ce procentajul de utilizare va scădea.
Unii emitenți de cărți de credit raportează soldul declarației dvs. către biroul de credit, chiar dacă plătiți integral în fiecare lună. Dacă țineți pasul cu ciclul de facturare este o sursă de confuzie nesfârșită pentru dvs., efectuați mai multe plăți în cursul lunii pentru a vă menține soldul. Plătiți soldul și mențineți-l jos.
Doar cât de importantă este utilizarea redusă? Oamenii de la Fair Isaac Corporation, care calculează scorurile FICO, se spune că oferă echilibru de 30%. Celălalt factor de biggie este istoria plăților la 35%. Neglijând să plătească aceste facturi de card de credit la timp sau chiar și -forbid! - să scapi de o lună poate chiar să-ți rănești creditul.
Iată strategiile pentru a construi un scor de credit mai bun și pentru a arăta că sunteți de încredere:
Faceți toate plățile la timp.
Acest lucru se aplică tuturor facturilor, nu doar cardurilor de credit. Gândiți facturile la utilități și facturile de cablu. Creditorii neplătiți vă pot vinde datoria către o agenție de colectare, iar această dezvoltare vă va afecta serios creditul. Nu există colecții vreodată!
Păstrați soldul scăzut.
Încercați să plătiți integral în fiecare lună și să filmați pentru o utilizare mai mare de 30% a creditului dvs. revolving.
Nu deschideți prea multe conturi noi simultan.
Conturile noi scad vârsta contului dvs. mediu, ceea ce reprezintă 10% din scorul dvs. de credit.
Mențineți conturile mai vechi deschise.
Lăsând conturile mai vechi active care nu percep taxe anuale vă îmbunătățește durata istorică a plăților. Istoricul creditelor cântărește 15 la sută în calculul scorului dvs. de credit.
Verificați regulat rapoartele dvs. de credit.
Experții spun că ține cont de erori și discrepanțe cu o verificare anuală. Monitorizarea scorurilor chiar și în fiecare lună nu este prea mare dacă încercați strategii pentru a construi un credit.
